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경제용어사전

개인자산관리계좌

[Individual Wealth Account, IWA]

가입자들이 계좌 내에 예금, 보험, 펀드 등 다양한 금융권역의 상품을 담을 수 있는 일종의 종합관리계좌.

이자와 배당소득에 세제 혜택을 주는 통합계좌로 이 계좌 내에선 세제상 불이익 없이 금융상품을 자유롭게 교체할 수 있다.

한국의 경우 금융위원회가 기획재정부와 IWA도입을 위해 협의 중이며 IWA의 비과세 특례 한도를 연간 1인당 1500만~2000만원으로 정하고 2015년 7월까지 세부 방안을 확정할 계획이다.

논의의 핵심은 계좌에 가입할 수 있는 조건이다. 가입 대상의 연소득 상한 기준을 너무 낮게 잡으면 제도가 유명무실해질 수 있다는 게 금융위와 업계의 주장이다. 저금리 추세를 감안해 가입 상한을 없애 모든 사람이 가입할 수 있게 하거나, 아니면 연소득 1억5000만원 이하는 모두 가입을 허용해야 한다는 것이다. IWA와 비슷한 성격의 영국 ISA와 일본 NISA는 따로 가입 제한을 두지 않고 있다.

하지만 세수 확보를 신경쓸 수밖에 없는 기재부는 상한 폐지는 안 된다는 입장이다. 소득공제장기펀드(소장펀드) 가입 조건인 연소득 5000만원을 소폭 웃도는 정도의 방안을 검토 중인 것으로 알려졌다. 증권업계 관계자는 “연소득 5000만원 수준의 계층은 대개 안전자산 위주의 포트폴리오를 선호하기 때문에 1억원 이상 중산층은 돼야 펀드 등에 대한 투자 수요가 생긴다”며 “가입 요건을 완화하지 않을 경우 제도 도입의 취지를 살리지 못할 것”이라고 말했다. 실제 1인당 연간 최대 240만원까지 소득공제 혜택을 주는 소장펀드는 까다로운 가입 조건으로 판매잔액이 기대치의 10%에도 미치지 못하고 있다.

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