용어사전

스위프트

[Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT]

세계 200여 개국 1만1000여 개 금융회사가 돈을 지급하거나 무역대금을 결제하는 데 활용하는 전산망이다. 세계 각국의 송금망은 스위프트를 거친다. 예컨대 미국 기업이 한국에 있는 기업에 돈을 보내기 위해 미국 거래은행에 요청하면, 이 은행은 스위프트망을 통해 한국 기업의 거래은행에 메시지를 보내 결제하는 식이다. 세계 금융을 연결하는 파이프라인 역할을 한다.

1973년 유럽과 북미의 240여개 금융회사가 회원사 간 자금 이동 및 결제업무를 위해 만들었으며 2022년 현재 스위프트 지분은 3000개 금융회사가 공동으로 소유하고 있다.

국제 결제대금의 절반 이상이 이 시스템을 이용하기 때문에 SWIFT에서 차단되는 국가는 무역, 외국인 투자, 송금 등에 직격탄을 맞는다. SWIFT 퇴출 제재가 ‘금융의 핵무기’로 불리는 이유다.

2022년 2월 27일 미국을 비롯한 주요 7개국(G7)은 러시아가 우크라이나를 침공하자 국제은행간통신협회(SWIFT) 결제망에서 러시아 은행을 배제하기로 했다. 유럽연합(EU)는 러시아 국책은행이자 러시아 제2의 은행인 VTB방크를 비롯, 방크로시야, 방크 오트크리티예, 노비콤방크, 소브콤방크, 프롬스비야지방크(PSB), VEB 등 러시아 은행 7곳을 SWIFT에서 퇴출시킨다고 밝혔다.

그러나 EU 회원국들이 러시아 가스와 석유 구매 비용을 지불하기 위해 러시아 최대 은행인 스베르방크와 가스프롬방크 등 두개의 러시아 주요 은행은 SWIFT 결제망에 남겨뒀다.

<>SWIFT는 미 달러 패권 인프라
국제 달러조달선인 스위프트는 미국의 영향력 아래 있다. 러시아는 물론 수출규모 전세계 1위인 중국을 비롯해 전세계가 수출대금을 스위프트을 통해 받는다. 미국이 스위프트를 통해 언제든 이 수출대금이 오가는 돈줄을 끊을 수 있다. 스위프트를 바탕으로 달러패권을 다지고 있는 것이다. 중국·러시아 대응수단 강구 부심중국과 러시아는 이 같은 스위프트 퇴출에 대응하기 위해 다양한 방안을 시도하고 있다. 중국과 러시아가 미국 달러 대신 자국 통화를 활용한 무역 결제를 늘리는 것이 대표적이다. 2021년 9월 러시아의 가스 기업 가즈프롬 산하 정유회사인 가즈프롬네프트는 중국과 러시아를 오가는 항공기 급유 비용을 달러 대신 위안화와 루블화로 받기 시작했다. 가즈프롬네프트는 중국 내 34개 공항에서 항공유 급유 사업을 하고 있다. 중국과 러시아 간 교역량이 불어나는 만큼 주요 상품의 자국 통화 결제가 계속 증가할 것으로 보고 있다.

2021년까지 중국과 러시아의 교역 규모는 3년 연속 1000억달러(약 119조원)를 넘어섰다. 러시아 중앙은행과 세관당국에 따르면 중·러 간 교역에서 위안화 결제 비중은 17% 이상이다. 러시아의 외환보유액에서 위안화 비중은 12%를 넘는다.

중국도 스위프트 위협에 시달린 사례가 있다. 미국은 2020년 중국 정부의 ‘홍콩 국가보안법’ 강행에 대응하기 위해 스위프트에서 홍콩을 배제하는 방안 등을 검토한 바 있다.

최근 디지털화폐에 몰두하는 것도 이같은 탄탄한 달러패권을 흔들려는 시도로 읽힌다. 미국이 중국을 압박하기 위한 수단으로 달러를 언제든지 쓸 수 있는 만큼 이에 대응하려는 의도도 엿보인다. 중국이 달러 거래망을 우회해 한국을 비롯한 주요 교역국과 디지털화폐 결제시스템을 구축할 것이라는 분석도 나온다. 국가 간 거래에서 디지털 위안화를 쓰면 스위프트 등 달러 중심의 국제 금융결제 시스템에 대한 의존도를 크게 줄일 수 있기 때문이다. 현재 중국은 미국의 금융제재를 받는 이란 베네수엘라 등과 거래하는 과정에서 위안화를 결제 통화로 쓰고 있다.

하지만 한계도 뚜렷하다. 금융위원장을 지낸 전광우 세계경제연구원 이사장은 "인류 역사에서 통화패권이 바뀐 사례는 1·2차 세계대전을 거치면서 영국 파운드에서 미국 달러로 넘어간 것이 유일하다"며 "디지털화폐 등장으로 금융·통화 체계가 단숨에 바뀔 가능성은 희박하다"고 말했다.

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• 중앙은행 연쇄 해킹…금융계 '스위프트 공포'

  지난 2월 방글라데시 중앙은행 직원이 미국 뉴욕연방은행 시스템에 접속해 예치금 중 9억5100만달러(약 1조840억원)를 35개의 각기 다른 계좌로 이체해 달라고 요청했다. 계좌이체를 하던 중 뉴욕연방은행 측은 이상한 점을 발견했다. 계좌이체 대상 이름 가운데 ‘foundation’이 ‘fandation’으로 잘못 기재돼 있었다. 중앙은행이라면 저지르기 힘든 철자 오류였다. 해킹인 것을 알고 화들짝 놀란 뉴욕연방은행은 이체를 중단하고 방글라데시 중앙은행에 거래요청 사실을 확인했으나 늦었다. 이미 1억100만달러가 이체 완료된 뒤였다. 이후 2000만달러를 되찾았지만 8100만달러(약 910억원)는 여전히 행방이 묘연하다. 이 같은 해킹은 다른 은행에도 시도됐다는 사실이 지난주 밝혀져 중앙은행을 포함한 세계 금융계가 긴장하고 있다. ◆다른 은행 피해 가능성도 뉴욕타임스(NYT)와 가디언 등은 이번 해킹사건이 규모가 크다는 것 외에 거대 금융결제망인 ‘스위프트(SWIFT·국제은행간통신협회)’가 뚫렸고, 추가 해킹피해도 나올 수 있다는 점에서 충격이 크다고 1일(현지시간) 보도했다. 스위프트 측은 지난달 말 세계 회원사에 보안프로그램 업데이트를 의무적으로 할 것을 통보하면서 비슷한 해킹시도가 다른 은행에도 있었다고 확인했다. 해킹이 동일범 소행인지, 추가 피해가 있었는지 등은 전혀 알려지지 않았다. 스위프트는 1만1000개에 이르는 금융회사 및 대기업이 하루 2억4000만건의 거래를 통해 수십억달러를 결제하는 금융망이다. 일반 고객과 은행 간 네트워크가 ‘작은 수도관’이라면 이 네트워크는 ‘송유관’에 비유된다. 한번 뚫리면 피해액도 클 수밖에 없다. 그동안 스위프트는 높은 안전성과 보안성 덕분에 금융망의 ‘롤스로이스’로 불려왔다. ◆낮은 보안의식이 화 불러 스위프트가 해킹에 뚫린 것은 시스템 서버의 취약성보다 회원사의 낮은 보안의식이 이유라고 NYT는 지적했다. 방글라데시 중앙은행은 10달러짜리 라우터(네트워크 간 중계장치)를 사용하면서 방화벽 프로그램도 사용하지 않은 것으로 드러났다. 대부분의 미국 은행은 스위프트 취급 단말기에 통상 2, 3중의 방화벽을 치고, 다른 컴퓨터 네트워크와 물리적으로 격리 배치하는 등의 조치를 한다. 해커들이 그렇지 않은 방글라데시 중앙은행을 정교한 프로그램으로 뚫고 들어가 흔적도 남기지 않고 계좌이체에 성공했다고 NYT는 주장했다. 영국 방위산업체 BAE시스템스의 안드레안 니시 사이버안전팀장은 “스위프트 같은 네트워크를 뚫으면 큰 보상이 따른다는 것을 해커들이 알고 있기 때문에 장기적으로 시스템을 안전하게 보호하기는 어려운 일”이라고 말했다. ◆범인, 오리무중 속 책임공방 이번 해킹을 누가 했는지 아직 실마리조차 찾지 못했다. 방글라데시와 뉴욕 중앙은행 간 책임공방만 가열되고 있다. 3월 방글라데시 중앙은행장은 사고책임을 지고 물러났다. 방글라데시 측은 중국인 해커들이 뉴욕연방은행 시스템을 해킹해 들어갔다는 정황이 있다고 주장했다. 뉴욕연방은행을 상대로 대규모 소송을 준비하고 있다. 반면 뉴욕연방은행 측은 “연방은행 시스템이 뚫렸다는 증거는 없다”며 “계좌이체 요청은 전적으로 적법한 절차로 이뤄졌다”고 반박했다. 오히려 방글라데시 중앙은행 측에 책임이 있다는 얘기다. ■ 스위프트(SWIFT) 국제은행간통신협회(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). 1973년 유럽과 북미의 240개 금융회사가 회원사 간 결제업무를 위해 만든 폐쇄형 네트워크다. 현재는 1만1000개에 달하는 전 세계 금융회사(중앙은행 포함) 및 기업이 가입해 있다. 3000개 금융회사가 지분을 공동으로 소유하고 있다. 워싱턴=박수진 특파원 psj@hankyung.com

  2016-05-03